三年前,乘着江西金融业蓬勃发展的东风,江西裕民银行成立。甫一亮相,便惊艳业界。TA不仅是金融赣军中的第一家民营银行,还是全国首批、江西首家建设在5G网络之上的现代民营商业银行。人们对她的呱呱坠地充满期待。
三年来,在省委、省政府的坚强领导下,在省工商联、省金融监管局、人民银行南昌中心支行和江西银保监局等部门的指导下,在全体股东的大力支持下,江西裕民银行全体员工牢固树立“回归本源、专注主业、服务本地”的总体经营思路,因势而变、矢志探索,改革发展蹄疾步稳,各项事业稳步推进,走出了一条富有特色的高质量跨越式发展之路。
岁月无言,沧桑行过。三年的奋斗历历在目,三年的成绩亮点纷呈——截至2022年6月末,江西裕民银行资产总额173.53亿元,各项贷款余额116.33亿元,各项存款余额116.2亿元。展望未来之路,裕民银行党委书记、董事长余红永说:“是这个伟大的时代给予了我们‘逆袭’的机会。道阻且长,行则将至。行而不辍,未来可期。下一步,我们将以负重攀岩的执着、脚踏实地的实干,积极推动普惠金融战略实施,潜心服务江西经济社会发展。”
不忘初心:把践行普惠金融同助企纾困结合起来,搭建融资对接平台
2022年《政府工作报告》明确提出,加强金融对实体经济的有效支持。用好普惠小微贷款支持工具,增加支农支小再贷款,优化监管考核,推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升。
作为江西省首家民营银行,与生俱来“民资、民有、民享”的属性,决定了其以服务“民营企业、民营经济、民生大众”的市场定位,为民营小微企业、个体工商业主、广大城乡居民等提供安全、便捷、可控、可负担的普惠金融服务。
面对疫情反复,裕民银行积极响应政府号召,做好“六稳”“六保”工作,积极把践行普惠金融同助企纾困结合起来,搭建融资平台,为实体经济发展注入源源不断的金融活水。
通过增加小微普惠贷款投放,保持疫情纾困政策平稳过渡。对受疫情影响暂遇困难企业,给予纾困政策倾斜,开辟绿色纾困通道。对存量贷款应延尽延,应续尽续。为支持实体经济发展,裕民银行还积极通过多种方式给小微企业让利。通过精细化定价,合理确定贷款利率,对于社会效益良好的民生消费行业小微企业,鼓励优惠定价,将支小惠小落到实处,切实帮助中小微企业降低融资成本。并通过科技手段,完善线上办理流程,同时优化审批权限,极大提高了贷款审批效率。
截至2022年6月末,江西裕民银行普惠型小微企业贷款余额(剔除票据融资)21.55亿元,较年初增加2.32亿元,普惠小微平均每户额度13.18万元,平均每户增加3.42万元。
与此同时,把更多的人力资源向普惠金融倾斜。在南昌、赣州、九江、高安、东乡、鄱阳等市县共计成立了9支普惠金融业务团队,开业了6家农村普惠金融服务站并签约11家意向站点。为响应政府惠企纾困号召,裕民银行出台了延期还款政策,对受疫情影响的信贷客户给予政策支持,累计为中小微企业、个体工商户及小微企业主等24户客户办理延期还本付息1.28亿元,缓解了疫情下客户的还款压力,有效助力了小微企业复工增产。
做强产品:把机制创新与乡村振兴结合起来,不断加大金融有效供给
为满足乡村振兴和农户融资需求,江西裕民银行坚持以市场为导向、以客户为中心的理念,把机制创新与乡村振兴结合起来,不断加大金融有效供给。
为更好地服务“三农”客群,江西裕民银行组织工作人员深入江西省内各设区市,各市(县、区)和乡镇,实地调研特色产业,了解农户的真实金融需求和痛点。了解到农村普惠金融需求散、单户金额小、服务渠道少、风控难度大,导致“三农”金融市场有效供给不足。
为此,江西裕民银行依托自身科技金融禀赋,通过大数据风控、移动互联网等手段推出针对“三农”的线上化小额信用贷款。该产品无抵押,纯信用,线上办理,方便快捷,随借随还,有效改善“三农”信贷产品供给不足的现状。已累计为各类农村经济主体授信4792.2万元,笔均授信金额8.2万元,累计放款笔数突破2000笔,累计放款金额达到4690.8万元。
下一步,江西裕民银行将持续探索打造符合现代农村产业体系和经营体系需求的农村普惠金融业务模式,做深做实农村小微普惠金融,将信贷资金精准滴灌“三农”领域,为实现乡村振兴交出“裕民答卷”。
当前,数字化转型已成为金融业焕发新生的重要驱动力。江西裕民银行自诞生日起,就具有数字化基因。成立三年来,始终注重科技金融的投入和研发。目前,依托手机银行APP、微信银行等自有线上平台,运用网络和移动端积极开展互联网银行业务。
与此同时,一大批“裕”系列自营产品持续研发和迭代,先后投产了全线上供应链金融产品“裕链通”、小微信贷产品“商裕贷”、“三农”信贷产品“山茶花开贷”、中间业务产品“分离式电子保函”,以及首家API直连不动产登记中心线上抵押产品“速裕贷”、首款聚合支付产品“裕付通”、首个综合财务服务平台产品“裕账通”,全面丰富了产品体系,填补了金融服务空白。截至目前,数字化产品已累计服务320余万名客户,金融科技逐步成为裕民银行业务发展的驱动“引擎”。
绿色金融:把绿色信贷与履行社会责任结合起来,助力绿色经济发展
绿色是江西最大财富、最大优势、最大品牌。金融成为江西支柱产业。近年来,江西结合自身发展情况,将绿色金融与产业转型升级、促进绿色低碳发展紧密结合,加快推动绿色金融改革与创新实践,以绿色金融推进经济结构进一步优化,助力全省高质量跨越式发展取得成效。目前,江西绿色金融发展综合指数居全国第4位,“江西省推行绿色金融改革促进绿色经济稳步发展”荣获国务院第八次大督查通报表扬。2020年,赣州市、吉安市获批建设国家级普惠金融改革试验区,江西成为全国第2个、中部第1个同时开展绿色金融和普惠金融改革试点的省份。
