近日,国内权威第三方咨询机构艾瑞咨询发布了《2023年中国普惠金融行业洞察报告》,披露了我国普惠金融市场规模与发展现状,并对行业未来发展做了预测。
报告指出, 2015年中央深改组审议通过,国务院出台《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》。近几年来,各有关部门坚决贯彻落实党中央、国务院部署,将推进普惠金融高质量发展摆到更加突出的位置,着力从多方面采取措施破解普惠金融发展难题,改进普惠群体金融服务,有效促进助企纾困、乡村振兴和保障民生。
*艾瑞咨询发布《2023年中国普惠金融行业洞察报告》
随着科技应用的深化落地,中国普惠金融踔厉奋发,长足发展,其推动和普及程度、金融科技智能化和线上化应用、发展水平和投放量,总体在全球处于领先水平。2022年6月,世界银行发布了最新全球普惠金融调查(Global Findex)数据,中国多项普惠金融指标增长明显,较多普惠金融核心指标位居中高收入经济体前列。
这一成绩背后也存在一些问题。艾瑞咨询在报告中指出,目前我国普惠金融发展主要存在集中度较高、覆盖面较小等问题,特别是在小微服务和涉农群体服务方面发展仍不充分。小微企业在经济发展中扮演着举足轻重的角色,然而这个庞大的群体在发展过程中却常常面临着融资困难的问题。据世界银行发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》(2018年)报告研究,我国中小微企业潜在融资需求达4.4万亿美元,而融资供给仅2.5万亿美元,缺口比重高达43.18%。
在报告中,艾瑞咨询围绕“涉农人群”、“个体工商户”等群体分析了目前小微金融服务渗透率。“小微企业贷款需求满足度有所上升,但仍有较大空间未被满足,其中个体工商户表现尤为突出。”报告指出,随着金融科技在小微金融领域的深度落地,小微金融服务对借助科技实现覆盖规模扩张的需求更为强烈。而解决这一问题的破局点,或许需打造具有普惠价值的供应链金融科技服务。
*艾瑞咨询《2023年中国普惠金融行业洞察报告》
“供应链金融并不是新概念,只是在普惠金融或小微金融领域的应用还不成熟。与其他行业相比,消费金融领域的场景金融在数据复杂性、征信空白率都比较高,这给提供相关服务的技术机构提供了不少风控难题。”某行业人士指出。
实际上,目前消费类金融信贷产品中,相关服务商围绕特定场景已推动供应链金融的落地。以本次报告中所引用的案例机构信飞科技为例,其正在将覆盖航旅产业链上下游的航旅金融供应链技术逻辑复制到小微等场景。
*信飞科技基于大数据底层逻辑在航旅金融场景的应用
作为国内首家深耕航旅金融供应链技术服务的公司,信飞科技在与航空公司的长期合作中,积累了大量大数据处理与分析方面的成功经验。不管是行为特征的识别,还是图数据库技术的应用,均能提升用户身份识别效率,降低金融风险。
在小微金融服务的技术应用方面,信飞科技始终坚持“金融+科技+场景”交叉战略,通过复制航旅场景的成熟经验,围绕小微企业、涉农群体特征,推动相关场景供应链金融科技服务的落地。
*信飞科技坚持“金融+科技+场景”交叉战略助力小微实体
报告中特别提到,信飞科技基于大数据和智能图像识别技术,通过打造小微实体经济“绿色通道”帮助小微实体用户高效获得普惠金融服务;围绕乡村振兴战略,信飞科技推出涉农产业专属贷款审核服务,通过智能化分析借款申请用户的IP地址、ID、借款用途、身份证信息等信息定位涉农群体。目前,小微实体用户,特别是涉农群体已经成为信飞科技相关产品服务的重要用户群体。2022全年,信飞科技累计为小微实体提供近3亿元贷款金额,累计服务次数超过4.6万次;帮助涉农用户获得超过37万笔贷款,总金额超过50亿元。
负责任,有温度,用科技助力金融普惠。未来,信飞科技将持续深耕金融科技,不断提升小微实体服务质效,持续拓宽普惠金融的广度和深度,助力普惠金融高质量发展。
